Erfolgreiches Geschäftsjahr 2021 der Clientis Sparkasse Oftringen
Trotz sehr anspruchsvollem Marktumfeld während der auch im 2021 andauernden Corona-Pandemie blickt die Clientis Sparkasse Oftringen Genossenschaft auf ein positives Geschäftsjahr zurück.
Der Jahresgewinn konnte gesteigert, das Kundengeschäft ausgeweitet und die Eigenmittel weiter gestärkt werden.
Geprägt von der Corona-Pandemie, war das Geschäftsjahr 2021 für die Clientis Sparkasse Oftringen sehr intensiv. Trotz der grossen Herausforderungen hat sich die Bank auch im 2021 positiv entwickelt. Die solide und nachhaltige Geschäftspolitik sowie die Kundennähe zahlten sich in diesem schwierigen Jahr aus. Bilanzsumme, Kundenausleihungen und Kundengelder – all diese Kennzahlen zeigen sich höher als im Vorjahr. «Wir freuen uns, dass trotz allen Herausforderungen das kontinuierliche und nachhaltige Wachstum fortgesetzt werden konnte», freut sich Bankleiter Daniel Studer.
Erfreuliches operatives Ergebnis mit soliden Kennzahlen
Die Kundengelder nahmen um 6.12% auf CHF 414.9 Mio. zu und die Bilanzsumme wuchs auf CHF 546 Mio. Das Eigenkapital stieg auf rund CHF 50 Mio.
Der Geschäftserfolg erhöhte sich auf CHF 3.4 Mio. (Vorjahr: CHF 3.1 Mio.) und der Jahresgewinn der Clientis Sparkasse Oftringen beträgt 2021 CHF 905'000 und ist damit 0.78% über dem Vorjahresergebnis.
Der Personalbestand betrug Ende Jahr 18 Mitarbeitende. Die Bank bildet vier Lernende aus.
Aktivgeschäft
Die Kundenausleihungen abzüglich Wertberichtigungen betrugen per Ende Dezember 2021 CHF 458.7 Mio. Dies entspricht einer Zunahme gegenüber dem Vorjahr um 4.14% oder CHF 18.2 Mio. Ein überdurchschnittliches Ergebnis, welches deutlich über den Erwartungen liegt.
Die Hypothekarforderungen als grösste Position in den Ausleihungen nahmen um CHF 23.2 Mio. auf CHF 438.3 Mio. zu. Zurückzuführen ist dieses Wachstum einerseits auf die gelebte Kundennähe, aber auch auf die hohe Anzahl Transaktionen im regionalen Immobilienmarkt. Trotz hohem Wettbewerbsdruck im Hypothekargeschäft, ergaben sich im 2021 überdurchschnittlich viele Möglichkeiten zu neuen Immobilienfinanzierungen.
Passivgeschäft
Die Kundengelder der Clientis Sparkasse Oftringen haben im Berichtsjahr um CHF 23.9 Mio. auf CHF 414.9 Mio. (+6.12%) zugenommen. Die solide und nachhaltige Geschäftspolitik sowie die Kundennähe zahlten sich auch hier aus. Dank dem grossen Vertrauen in die Bank konnten einerseits neue Kunden gewonnen werden, andererseits flossen auch mehr Gelder von bestehenden Kunden zu. Zu beobachten war, dass die anhaltende Negativzinspolitik dazu führte, dass die Kundschaft begann, die vorhandenen Vermögenswerte auf verschiedene Finanzinstitute zu verteilen. Leider zwang der aussergewöhnlich grosse Zufluss an Spargeldern die Bank dazu, bei einzelnen Kundengruppen für hohe Kontoguthaben Negativzinsen zu belasten. Für die Privatkunden konnte dies bisher glücklicherweise abgewendet werden.
Zinsumfeld bleibt sehr herausfordernd
Trotz höherem Geschäftsvolumen und tieferen Refinanzierungskosten lag der Bruttoerfolg Zinsengeschäft mit rund CHF 5.86 Mio. unter dem Vorjahreswert. Bereinigungen im Kreditportfolio führten dazu, dass vorhandene Wertberichtigungen aufgelöst werden konnten. Dies führte zu einem Nettoerfolg Zinsengeschäft von CHF 6.19 Mio. Dieser Wert ist um CHF 268’000 oder 4.53% höher als im Vorjahr.
Neuerlicher Verzicht auf physische Generalversammlung
Der Verwaltungsrat beantragt der Generalversammlung eine unveränderte Dividende von 34% sowie eine Sonderdividende von 2%.
Der Verwaltungsrat hat beschlossen, aufgrund der Corona-Pandemie die 192. Generalversammlung der Clientis Sparkasse Oftringen Genossenschaft, gemäss Art. 15 der Statuten, erneut in Form einer Urabstimmung durch zu führen.
Das Wegfallen der physischen Generalversammlung führt zu Kosteneinsparungen. Stimmen die Genossenschafterinnen und Genossenschafter dem Vorschlag zu, möchte die Clientis Sparkasse Oftringen diese in Form einer ausserordentlichen Sonderdividende von 2% an die Genossenschafterinnen und Genossenschafter weitergeben.
Der Steuerwert des Anteilscheins beträgt per 31. Dezember 2021 CHF 1'990.00 gegenüber CHF 1'980.00 im Vorjahr.
Ausblick
Die wirtschaftlichen Aussichten für 2022 sind eher unsicher. Wie im Rest der Welt sorgt die Corona-Situation weiterhin für grosse Unsicherheit. Der Verwaltungsrat und die Geschäftsleitung der Clientis Sparkasse Oftringen rechnen für das kommende Jahr eher mit einem etwas schwächeren, aber immer noch soliden Geschäftsergebnis. Um die aktuellen Herausforderungen mit tiefen Zinsen, Margen- und Kostendruck sowie Druck durch Innovation und Digitalisierung zu meistern, ist die Bank gut aufgestellt und auf alle Eventualitäten vorbereitet. Dank des grossen Kundenvertrauens und den Anstrengungen im Vertrieb sollten zusätzliche Geschäftsvolumen gewonnen werden können. Die Clientis Sparkasse Oftringen will auch im 2022 als verlässlicher Partner an der Seite ihrer Kunden stehen.
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